Как и куда инвестировать в 2019 году чтобы не прогореть

В нынешних экономических условиях не так уж просто обеспечить хорошее качество жизни, а заработать еще и дополнительный свободный капитал – еще сложнее. Поэтому, когда он появляется, можно растеряться. Ведь для обладателей миллионных состояний финансовые аналитики составляют бизнес-планы, просчитывают сроки окупаемости, а что же делать тому, чей достаток не так высок? Как минимизировать риски и не потерять заработанные средства?

5 правил инвестирования

Не спешите занимать капиталовложениями сразу, как только появились деньги. Сначала ознакомьтесь с базовыми понятиями данной сферы и постарайтесь следовать хотя бы части из них.

1. Вкладывайте исключительно свободные деньги. Звучит абсурдно, но это краеугольный камень инвестирования. Никогда не принимайте решение об осуществлении капиталовложений, когда у вас нет средств. Ни в коем случае не прибегайте для этого к банковскому кредитованию, займу у друзей или изъятию капитала из оборота. При нестабильной экономической ситуации риски очень высоки, поэтому не стоит усугублять ситуацию. В случае неудачи, будут потерян не только вложенные средства, но и останется долг перед заимодателем.
2. Регулярный стабильный доход. Не стоит рисковать последними деньгами, если у вас нет основного заработка, который позволяет обеспечить жизнь.
3. Составьте инвестиционный план. Эксперты не советую развивать одно направление и предлагают, как можно шире разнообразить портфель капиталовложений. Это станет гарантией получения прибыли. Четкий алгоритм действий будет наглядно демонстрировать изменения в каждой сфере и поможет оперативно принять рациональные решения.
4. Деньги должны работать. Правило о котором нельзя забывать вначале инвесторского пути. Заработанные деньги лучше вкладывать в формирование нового инвестиционного пакета. Так можно не только расширить зону своего влияния, но и удержаться на плаву даже в самых отчаянных ситуациях.
5. Тотальный контроль. Ведите учет вложений и не занимайтесь инвестированием в моменты эмоциональных пиков (как положительных, так и негативных). Это ваши деньги, а значит вы имеете право интересоваться о состоянии денежных потоков и самостоятельно принимать решения. Факты мошенничества не редкость.

Эти простые правила повысят ваши шансы на успех на поле инвестиционной деятельности. Если не получиться следовать им постоянно, постарайтесь держать их в голове и руководствоваться ими.

Основные принципы

Инвестиции – холодный расчёт, в котором нет места эмоциональным порывам, только логика. Чтобы не сбиться с верного пути, нужно придерживаться заранее определенного алгоритма.

• Работаем над долгосрочными перспективами. Так как каждый инвестор желает получать дивиденды как можно дольше – стоит подумать о будущем. Поэтому лучше отдать предпочтение «долгоиграющим» проектам. Невозможно вложить средства и получить прибыль на следующий день. Хорошим примером могут послужить акции: сначала они растут в течение пары дней или недели, потом также стремительно падают, а через 5 лет их стоимость составляет в 5-7 раз больше, чем на момент покупки. Ввиду этого эффективность капиталовложений измеряется не неделями и не месяцами, а годами.
• Изучаем инструменты финансирования. Прежде, чем вкладывать деньги, нужно тщательно проанализировать выбранное направление. Отличным вариантом будет встретиться за чашечкой кофе с теми, кто уже имеет опыт в данной сфере и достигли результатов.
• Уважаем собственное мнение. Компетентность привлеченных экспертов – хорошо, а иметь свою точку зрения и заранее намеченный вектор развития – еще лучше. Возможно, выбранное вами направление не является популярным в данное время, однако оно может оказаться наиболее выгодным для инвестирования. Определите собственный вектор развития, именно он способен стать залогом вашего успеха.
• Учимся останавливаться. Адреналин и ажиотаж не должны влиять на принятие решений. Умение вовремя извлечь вложенный капитал так же важно, как и предыдущие пункты. Речь идет не о средствах, которые вы только вложили, а о тех, что находятся в обороте компании достаточно долго, однако не приносят прибыли. В такие моменты лучше взять паузу или и вовсе вывести деньги, перейдя к инвестированию другого проекта, который был выбран заранее и отмечен в качестве заведомо прибыльного. Злоупотреблять переходами от одного направления к другому не следует, это может оказаться губительно.
• Инвестируем без спешки. Как говорилось ранее, не стоит принимать решения под влиянием эмоций. «Переспите» с мыслью и лишь потом определяйтесь. Для рационального решения нужно определить все преимущества и недостатки, определить срок капиталовложения и перспективы развития.
• Делаем ставку на победителя. Анализирую выбранное направление, легко выделить компании, занимающие лидерские позиции. Следом за ними идут те организации, которые являются перспективными. Вкладывать деньги в заведомо неприбыльные предприятия не стоит.
• Живем сегодняшним днем, а инвестируем – в будущее. Да, наслаждаться жизнью нужно здесь и сейчас, не откладывая счастье в долгий ящик, но с вложениями все обстоит иначе. Получив прибыль, успешный инвестор думает куда ее моно вложить, чтобы получить еще большую прибыль, а не о том, как бы поскорее ее потратить.

Что советуют эксперты?

Прежде, чем обсудить во что стоит инвестировать, давайте рассмотрим советы опытных профессионалов, которые помогут достичь поставленных целей и свести риски к минимуму.

• Разделите свободный капитал. Создайте нерушимый капитал, составляющий 30% от суммы. Направляйте данные средства в те сферы, где факт получения прибыли 100%: депозитные вклады, покупка недвижимости, драгоценные камни и металлы.
• Регулярный пассивный доход. Прибыль можно получить не только от материальных объектов. Ценные бумаги, акции и облигации могут принести неплохую прибыль.
• Диверсификация. Чем более разнообразен ваш инвестиционный портфель, тем прочнее занимаемая позиция. Все выбранные направления не будут выигрышными, так же, как и проигрышными.
• Доверяй, но проверяй. Постарайтесь не осуществлять вложения в сферы, о которых вы не имеете даже малейшего представления. Всегда можно найти информацию об интересующем объекте, проанализировать ее и принять верное решение.

Классификация видов инвестирования

Финансовых инструментов немало, они способны напугать новичка. Понятия акции и облигации известны многим, но на этом перечень не заканчивается. Не все так сложно, если разобраться в классификации. Какие есть виды инвестирования?

По объекту

Согласно объекта инвестирования могут быть выделены:

1. Спекулятивные. Заработок на которых получается посредством перепродажи.
2. Финансовые. Представляют собой вложение денег в какой-либо финансовый инструмент, например, ценные бумаги.
3. Венчурные. Напрямую связанные с перспективой развития: новые технологии, ноу-хау.
4. Реальные. Инвестирование в материальные объекты – недвижимость.

По сроку

В зависимости от длительности вклада инвестиции бывают:

• Краткосрочные – до 1 года;
• Среднесрочные – не более 5 лет;
• Долгосрочные – свыше 5 лет.

По форме собственности

В этом случае рассматривается принадлежность инвестора к какой-либо категории субъектов.

• Частные. Деньги поступают от физических лиц.
• Государственные.
• Зарубежные.

По рискам

Для каждого типа инвестиций можно определить группу риска, к которой они относятся:

1. Консервативные – с наименьшим уровнем риска.
2. Умеренного риска.
3. Агрессивные – с наиболее высоким уровнем риска.

Начиная заниматься инвестированием стоит избегать участия в агрессивных вложениях. Можно, конечно, разнообразить портфель и этим видом инвестиций, но лучше делать это в небольших количествах.

По целям

Каждый инвестор самостоятельно определяет цели вложения капиталов. Они представлены 4 классами:

Преимущества частных инвестиций

Обладая определенным количеством свободных средств, хочется вложить их таким образом, чтобы потом получить прибыль, а не прогореть. Основные правила инвестирования были описаны выше. Рассмотрим же какие преимущества дают частные инвестиции?

• Получение нового опыта и знаний.
• Диверсифицированный доход позволит чувствовать себя успешным, независимо от экономического положения и времени.
• Добиться успеха и поставленных целей благодаря инвестиционной прибыли.
• Возобновлять вклады можно в любое время.
• Нет верхнего порога прибыли.

Недостатки

В любом деле имеются как положительные, так и отрицательные моменты. Их может испытать на себе каждый:

• Риски. От них не спрятаться. Любые капиталовложения сопряжены с рисками. Невозможно со 100% уверенностью сказать будет дело успешным или прогорит спустя год.
• Высокий уровень стрессов.  Инвестиции не для слабонервных, так что, если вы эмоциональный человек, то будет тяжело.
• Большие потоки информации. Постоянно нужно читать и анализировать новые сведения. Не расширяя кругозор можно сильно «отстать» от тенденций рынка и потерять доход.
• Без стартового капитала не обойтись.

Как заставить деньги работать на вас?

Существует 12 способов инвестиций, актуальных в этом году. Даже минимальные вложения в них дадут инвестору прибыль:

1. Банковские вклады. Вариант, который допускает вложение даже минимальной суммы. Дело в том, что уровень инфляции практически равен процентной ставке, что делает выгоду менее привлекательной. Вклады, в таких случаях, следует размещать не в банках, предлагающий максимальную ставку, а в тех, которые стабильно работают уже долгое время.
2. ПИФ. Шанс успеха 50/50. Есть утверждение, что такое инвестирование должно задействовать не более 10% капитала. Ведь они передаются для управления брокеру, который распоряжается ими на свое усмотрение.
3. Покупка недвижимости. Этот способ вложений актуален всегда, однако сейчас падают цены на недвижимость. Самое время для приобретений. Что делать и какие помещения покупать, лучше решать самостоятельно. Кто-то видит перспективу в аренде и перепродаже квартир, а другой совершенно уверен, что лучше инвестировать в большие офисные и торговые площадки. Что выберете – решать вам.
4. Драгоценные камни и металлы. Золото и бриллианты не теряют своих позиций на рынке. Для увеличения стабильности можно инвестировать в несколько видов металлов одновременно. Как пример, это могут быть серебро, золото и палладий. Даже если цена на один из них немного снизится, два остальных точно смогут компенсировать это явление.
5. Бизнес. Вариант для тех, кто любит риск. Ключевое понятие – рентабельность. Прежде, чем вкладывать деньги в какое-либо дело, определите окупится ли оно и через какой срок. Далее, стоит уделить внимание финансовой привлекательности. Если эти показатели вас удовлетворяют – можно выделять средства. Для новичков хорошим вариантом послужат вложения в чужой бизнес, которые помогут разобраться с его структурой и механизмами более наглядно. После этого этапа, можно будет смело инвестировать в дело, которое будет принадлежать вам.
6. Ценные бумаги. Наиболее распространенный метод. Главное в нем найти надежного лицензированного брокера, чтобы он помог вам на старте.
7. Валюта. Покупка денежных знаков с высоким курсом – способ удержаться на плаву во время экономической нестабильности. Приобретение денежных знаков осуществляется в точке минимума, а продажа – на пике.
8. Частное кредитование. В Р2Р кредитование фонд кредитования создается за счет свободного капитала инвестора. Денежные средства предоставляются другим физическим лицам, процентная ставка начисляется за их использование. Риск – существуют недобросовестные заемщики.
9. Искусство. Вариант для истинных ценителей, которые обладают большим свободным капиталом. Произведения искусства ценятся очень дорого, приобрести настоящие шедевры модно на международных аукционах, но цена за творение может не быть сопоставимой с реальной стоимостью.
10. Бинарные опционы. Своего рода азартная игра на деньги. Прибыль можно быстро получить и потерять. Если вы хороший аналитик, способный точно предсказать как изменится цена выбранного актива уже завтра – этот вариант точно для вас.
11. Интернет-проекты. Риски и прибыли одинаково высоки. Гарантий – минимум, мошенников – много. Но перспективный стартап может «озолотить» инвестора.
12. В себя. Вкладывать деньги в собственное развитие не зазорно. Просто еще не все готовы это принять. Европейский подход уже давно старается донести людям важность инвестирования в нематериальные ценности. Если вы готовы получать новые знания и развиваться – стоит попробовать.

Инвестируем в недвижимость: о чем стоит знать

Имея на руках достаточное количество свободных средств для покупки недвижимости, люди сразу принимают решение о покупке. Это обусловлено тем, что данный актив практически невозможно потерять. Есть аспекты, которые лучше учитывать:

• Бизнес беспроигрышный. Квартиры – ликвидны, сдавая их в аренду можно иметь вполне приличный пассивный доход.
• Стартовый капитал для приобретения жилой или торговой площади должен быть большим, что сложно сделать на первых порах инвестиционной деятельности.
• На содержание недвижимости в надлежащем состоянии нужны дополнительные средства (ремонтные работы, проведение коммуникаций, система охраны).
• Иногда, даже на такие инвестиции падает спрос. Данное явление может быть вызвано снижением покупательской способности и неуверенностью людей в своем благосостояние, которое будет завтра или через месяц.

Виды недвижимости

Если инвестировать в недвижимость решился среднестатистический человек, не владеющий собственным бизнесом, но не стоит начинать с коммерческой площадки. Это будет не рационально, так как лично вам эта площадь не понадобится. Дальнейший выбор категории зависит от предпочтений вкладчика:

• Земельные участки.
• Строящаяся.
• Загородная
• Жилая.
• Коммерческая.
• Прочие варианты.

Как получить доход?

Вкладывать деньги в недвижимость можно безбоязненно, так как она рентабельна и имеет низкий уровень риска. Получить доход от таких капиталовложений можно двумя способами:

• За счет арендной платы. Широко распространенный успешный метод. При кризисных ситуациях может быть «спасательным кругом», так как приобрести жилую или коммерческую площадь можно очень дешево, а сдать ее в дальнейшем с увеличением цены в несколько раз.
• Посредством перепродажи. Вариант, к которому прибегают далеко не все инвесторы. Хотя он эффективен. Заключается в покупке квадратных метров, осуществление ремонта, небольшого ожидания и перепродажи с накруткой от 50 до 100%. Данной схемой пользуются риэлтерские компании.

Стоит ли инвестировать в строительство?

Как и везде, стоит рассмотреть, как с точки получения выгоды, так и с наличия рисков.

Целесообразно вкладывать средства в строящиеся объекты, а не в те, что находятся на стадии проектирования и выбора места. Если для будущей постройки вырыт только котлован, то не стоит в нее инвестировать, так как уровень риска при этом очень велик. Сотрудничайте исключительно с проверенными застройщиками, которые работают в указанном регионе не менее 3-х лет. Так как можно попасть на мошенников, которые «кочуют» с места на место меняя название. В таком случае вы не только не дождетесь обещанной жилплощади, а и безвозвратно потеряете вложенные средства.

Наибольшим спросом пользуется именно жилые помещения. Заработок, получаемый с них девиируется в зависимости от количества вложенных средств и составляет до 50%. Так как наибольшей популярностью пользуется недвижимость, относящаяся к эконом классу, то уместно вкладывать деньги именно в нее. В среднем на ней можно получить разницу в 40%.

Основной риск вложений в строительство – его незавершенность. Стройки не заканчиваю, замораживают, а деньги инвесторов оседают у недобросовестных застройщиков. Риски неликвидности в данной сфере сводятся к минимуму.

Ошибки, допускаемые при инвестировании

Застраховаться от всего невозможно, но можно стараться избегать попадания в ситуации повышенного риска. Чтобы вы не оказались в одной из них, список наиболее распространенных ошибок:

Подводя итоги, хотелось бы отметить, что прежде чем заниматься какой-либо деятельностью, нужно разодраться в ней. Не жалейте времени на изучение вопросов и общение с финансовыми аналитиками, проверку информации на достоверность и получение исчерпывающих данных об объекте инвестирования, если вы всерьез решили заниматься капиталовложениями.

Будьте готовы к неудачам. Не ошибаются лишь те, кто стоит на месте. Расширяйте круг своих интересов, актуализируйте знания и не бойтесь инвестировать в собственное образование.

Не принимайте поспешных решений, которые диктует волна эмоций, а не логическая цепочка связей. Выберете свой путь развития и следуйте ему, ни смотря ни на что.

Капиталовложения – это всегда риск, но как приятно получать прибыль понимая, что вы добились успеха сами.